PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est un placement financier alternatif, appelé produit structuré. Pour faire simple, un produit structuré est un titre de créance émis par un établissement bancaire. Cela fonctionne comme une obligation. Il combine plusieurs instruments financiers afin de garantir un rendement associé à un risque connu.

Les produits structurés peuvent être créés sur-mesure, afin de répondre aux besoins de chaque investisseur (aversion au risque, durée et univers d’investissement…). Le rendement dépend de l’évolution d’un actif de référence (aussi appelé sous-jacent), associé aux conditions déterminées à l’avance.

Le sous-jacent de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est l’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50. Le remboursement de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 dépend donc de l’évolution de ce fonds.

La fréquence de constatation du mécanisme de remboursement anticipé du produit PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est annuelle (à partir de la deuxième année de vie du fonds) avec un gain maximal de 5.90 % net par an. PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 peut durer jusqu’à 10 ans (la date d’échéance étant le 05 juin 2030).

Néanmoins, en cas de baisse du fonds de plus de 50 % à la date de constatation finale, l’investisseur subit une perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par ce fonds.

Comme dit précédemment, le sous-jacent de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est l’indice ISTOXX EUROPE 600 ENERGY EX-COAL GR DECREMENT 50. Il est composé des actions de l’indice Stoxx ® Europe 600 Oil & Gas, indice représentatif du secteur de l’énergie, et en particulier celui du pétrole et du gaz. L’indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire de 50 points d’indice par an.

Sachez que le niveau de dividendes bruts distribués par l’indice Stoxx ® Europe 600 Oil & Gas est en moyenne de 14,620 points par an sur les 10 dernières années (Source : Ingénierie SG, Mars 2020).

1. Si ce n’est pas déjà fait, vous devez en premier lieu souscrire une assurance-vie, un contrat de capitalisation ou ouvrir un compte-titres.
2. Vous y placez la somme que vous souhaitez, le minimum requis dépendra du produit choisi. La durée de placement peut atteindre 10 ans (dans le cas où l’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 baisserait par rapport à sa valeur initiale). A contrario, si l’indice augmente (toujours par rapport à sa valeur initiale) au bout de la deuxième année, le fonds structuré PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture.
3. Le rendement du fonds structuré est très attractif. Néanmoins, avec un facteur risque relativement élevé, nous vous conseillons de diversifier vos placements afin de garantir vos bénéfices.

Différents scénarios sont possibles : 

Scénario 1 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 monte au cours de l’année 2 à l’année 9 (à l’une des dates de constatation annuelles). Si son niveau est supérieur ou égal à 84 % de son niveau observé à la date de constatation initiale, PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 5.90 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 2 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 baisse les 3 premières année. Au bout de 3 ans (à la date de constatation correspondante), l’indice monte au delà de 84 % de sa valeur initiale. PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 5.90 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 3 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 est en baisse pendant 10 ans. Au bout de 10 ans, si son niveau est supérieur ou égal à 50 % de son niveau observé à la date de constatation initiale, PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 4.56 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 4 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 est en baisse pendant 10 ans. A l’échéance, sa baisse est de plus de 50 % par rapport à sa valeur initiale. Vous perdez une partie de votre capital de départ. Exemple : l’indice tombe à -55 %, vous perdez 55 % de votre capital. Vous récupérez donc seulement 45 % de votre capital (100 % – 55 %).

PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 peut être distribué dans des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou dans des comptes-titres. C’est donc la fiscalité du produit choisi qui s’applique.

| Concernant les contrats d’assurance-vie et les contrats de capitalisation

Ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants, et ce, pendant toute la durée du contrat :

• Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat.
• En cas de souscription avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
• En cas de souscription après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500 €, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

| Concernant les comptes-titres

• Flat Tax à 30 % (Taux forfaitaire d’impôt sur le revenu (IR) de 12,8 %  +  prélèvements sociaux au taux global de 17,2 %)
• Ou déclaration dans l’impôt sur le revenu (IR)

⁽¹⁾ Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
⁽²⁾ Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé.