PROX. HORIZON PETROLE MAI 2020

  • Placement financier
  • Produit structuré
  • Rendement annuel potentiel (net) : +5.90 %
  • Echelle de risque(2) : 6 sur 7
  • Durée d’investissement conseillée : 10 ans
  • Distribution : Adequity

3 raisons de choisir ce produit

  • Une alternative à un placement dynamique risqué de type actions
  • Un objectif de gain fixe plafonné à 5.90 % par année écoulée depuis l’origine
  • Un mécanisme de remboursement anticipé de l’année 2 à l’année 9
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Description

Description

PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est un placement financier alternatif, appelé produit structuré. Pour faire simple, un produit structuré est un titre de créance émis par un établissement bancaire. Cela fonctionne comme une obligation. Il combine plusieurs instruments financiers afin de garantir un rendement associé à un risque connu.

Les produits structurés peuvent être créés sur-mesure, afin de répondre aux besoins de chaque investisseur (aversion au risque, durée et univers d’investissement…). Le rendement dépend de l’évolution d’un actif de référence (aussi appelé sous-jacent), associé aux conditions déterminées à l’avance.

Le sous-jacent de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est l’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50. Le remboursement de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 dépend donc de l’évolution de ce fonds.

La fréquence de constatation du mécanisme de remboursement anticipé du produit PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est annuelle (à partir de la deuxième année de vie du fonds) avec un gain maximal de 5.90 % net par an. PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 peut durer jusqu’à 10 ans (la date d’échéance étant le 05 juin 2030).

Néanmoins, en cas de baisse du fonds de plus de 50 % à la date de constatation finale, l’investisseur subit une perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par ce fonds.

Zoom sur l’indice ISTOXX EUROPE 600 ENERGY EX-COAL GR DECREMENT 50

Comme dit précédemment, le sous-jacent de PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 est l’indice ISTOXX EUROPE 600 ENERGY EX-COAL GR DECREMENT 50. Il est composé des actions de l’indice Stoxx ® Europe 600 Oil & Gas, indice représentatif du secteur de l’énergie, et en particulier celui du pétrole et du gaz. L’indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire de 50 points d’indice par an.

Sachez que le niveau de dividendes bruts distribués par l’indice Stoxx ® Europe 600 Oil & Gas est en moyenne de 14,620 points par an sur les 10 dernières années (Source : Ingénierie SG, Mars 2020).

Comment ça marche ?

  1. Si ce n’est pas déjà fait, vous devez en premier lieu souscrire une assurance-vie, un contrat de capitalisation ou ouvrir un compte-titres.
  2. Vous y placez la somme que vous souhaitez, le minimum requis dépendra du produit choisi. La durée de placement peut atteindre 10 ans (dans le cas où l’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 baisserait par rapport à sa valeur initiale). A contrario, si l’indice augmente (toujours par rapport à sa valeur initiale) au bout de la deuxième année, le fonds structuré PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture.
  3. Le rendement du fonds structuré est très attractif. Néanmoins, avec un facteur risque relativement élevé, nous vous conseillons de diversifier vos placements afin de garantir vos bénéfices.

Différents scénarios sont possibles : 

Scénario 1 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 monte au cours de l’année 2 à l’année 9 (à l’une des dates de constatation annuelles). Si son niveau est supérieur ou égal à 84 % de son niveau observé à la date de constatation initiale, PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 5.90 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 2 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 baisse les 3 premières année. Au bout de 3 ans (à la date de constatation correspondante), l’indice monte au delà de 84 % de sa valeur initiale. PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 5.90 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 3 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 est en baisse pendant 10 ans. Au bout de 10 ans, si son niveau est supérieur ou égal à 50 % de son niveau observé à la date de constatation initiale, PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 4.56 % net par année écoulée depuis l’origine.

Scénario 4 : L’indice Istoxx Europe 600 Energy Ex-Coal Gr Decrement 50 est en baisse pendant 10 ans. A l’échéance, sa baisse est de plus de 50 % par rapport à sa valeur initiale. Vous perdez une partie de votre capital de départ. Exemple : l’indice tombe à -55 %, vous perdez 55 % de votre capital. Vous récupérez donc seulement 45 % de votre capital (100 % – 55 %).

Chiffres clés (au 30 septembre 2020)

0 %
Rendement net annuel maximal
0 %
Barrière de protection à l’échéance
0 %
Barrière de Remboursement Anticipé
0 %
Coupon Final

Fiscalité

PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 peut être distribué dans des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou dans des comptes-titres. C’est donc la fiscalité du produit choisi qui s’applique.

| Concernant les contrats d’assurance-vie et les contrats de capitalisation

Ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants, et ce, pendant toute la durée du contrat :

  • Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat.
  • En cas de souscription avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
  • En cas de souscription après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500 €, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

| Concernant les comptes-titres

  • Flat Tax à 30 % (Taux forfaitaire d’impôt sur le revenu (IR) de 12,8 %  +  prélèvements sociaux au taux global de 17,2 %)
  • Ou déclaration dans l’impôt sur le revenu (IR)

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

(1) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé. 

Avantages

  • A l’issue des année 2 à 9, si à l’une des dates de constatation annuelle, le niveau de l’indice est supérieur ou égal à 84 % de son niveau observé à la date de constatation initiale, le mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé. Vous récupérerez donc votre capital de départ, majoré d’un gain brut de 6.97 % par an (soit 5.90 % net).
  • S’il n’y a pas eu de remboursement anticipé, et que le fonds est supérieur ou égal à 50 % de son niveau observé à la date de constatation finale (soit au bout de 10 ans), vous récupérerez la totalité de votre capital initial majorée d’un gain brut de 5.62 % par an (soit 4.56 % net).
  • Si à l’échéance des 10 ans, le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment, le capital n’est exposé à un risque de perte que si, à la date de constatation finale, l’indice a baissé de plus de 50 % depuis la date de constatation initiale. Le Taux de Rendement Annuel Brut sera donc positif ou nul, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net supérieur ou égal à -1.00 %.

Risques

  • Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final sur Société Générale en tant que garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
  • Risque de marché : Le produit peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d’intérêts pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi).
  • Risque de liquidité : Ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif sur la liquidité du produit. Il se peut que l’investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu’il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
  • Risque de perte en capital : Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
  • Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur/du Garant : Conformément à la réglementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail-in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.

Frais

Conditions de souscription

  • Valeur Nominale : 1 000 €
  • Montant minimum d’investissement : 1 000 €. Si le cadre d’investissement du produit est un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation, ce minimum d’investissement dépendra du produit choisi.
  • Prix d’émission au marché primaire : 99.89 % de la Valeur Nominale
  • Commission de distribution : La Société Génerale paiera au distributeur une rémunération annuelle maximum (calculée sur la base de la durée de vie maximale des Titres) égale à 1.5 % du montant des Titres effectivement placés. Cette rémunération est incluse dans le prix d’achat.

Fiche technique

  • Nom : PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020
  • Code ISIN : FR0013488723
  • Forme : Titre de créance de droit français
  • Émetteur : SG Issuer (filiale à 100% de Société Générale Luxembourg SA, elle-même filiale à 100% de Société Générale), véhicule d’émission dédié de doit luxembourgeois
  • Période de commercialisation : Du 10/03/2020 au 29/05/2020. La période de commercialisation peut être différente dans le cadre d’une souscription dans un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation.
  • Durée de placement recommandée : 10 ans environ (hors cas de remboursement anticipé)
  • Produit de placement risqué : alternatif à un investissement dynamique risqué de type actions
  • Sous-jacent : Indice iSTOXX Europe 600 Energy ex-Coal GR Decrement 50
  • Devise : EUR
  • Protection du capital : Pas de protection du capital
  • Dates d’émission : 10 mars 2020
  • Dates d’échéance : 05 juin 2030
  • Date de constatation initiale : 30 avril 2020
  • Dates de constatation finale : 29 mai 2030
  • Marché secondaire : Société Générale paiera au distributeur une rémunération annuelle maximum (calculée sur la base de la durée de vie maximale des Titres) égale à 1,5% du montant des Titres effectivement placés. Cette rémunération est incluse dans le prix d’achat.
  • Eligibilité : Compte-titres et unité de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation
  • Distributeur : Adequity

Conseil d'expert

Vous avez certainement remarqué que la période de commercialisation s’arrêtait au 29 mai 2020. Sachez qu’il est toutefois possible de souscrire à PROXIMITE HORIZON PETROLE MAI 2020 sur le marché secondaire. Tout l’intérêt d’y souscrire dès aujourd’hui est qu’il a décoté (à l’heure où j’écris cette fiche produit, soit le 29/10/20, le fonds a décoté de 43 % !). Cette décote va vous permettre d’effectuer une performance plus qu’attrayante. Un conseil, signez tout de suite !!!