SCI VIAGENERATIONS

  • Placement immobilier
  • SCI de maintien à domicile
  • Performance 2019(1) : +6.73%
  • Echelle de risque(2) : 3 sur 7
  • Durée recommandée : 8 ans
  • Proposé par Turgot Asset Management

4 raisons de choisir ce produit

  • Eligible aux contrats d’assurance-vie
  • Plus moral qu’un viager classique (pas de rente donc pas de pari sur la mort)
  • Les biens prennent de la valeur d’année en année
  • Un accès à des biens de qualité à prix décoté

Description

Description

Les seniors sont de plus en plus nombreux. D’ici 2 050, le nombre de retraités sera multiplié par 2. Avec un allongement de la durée de vie, 1 personne sur trois aura plus de 60 ans, toujours en 2 050. De plus, 72% des + de 70 ans sont propriétaires de leur maison ou appartement. 94% d’entre eux ne veulent pas déménager.

La SCI VIAGENERATIONS est une Société Civile Immobilière de maintien à domicile des seniors. Elle a été lancée par « Turgot AM » le 25 septembre 2017. C’est la 1er SCI en démembrement viager en France, qui, en plus, a reçu le Prix de l’Innovation de la Finance en 2018. C’est une merveilleuse solution pour investir dans l’immobilier, car les biens proposés sont décotés à 50% en moyenne ! En tant qu’investisseur, l’espérance de rentabilité se situe entre 4% et 5% par an, nette de fiscalité et de frais de gestion ! Ce produit étant éligible à l’assurance-vie, c’est donc un bon moyen pour diversifier votre contrat. D’autre part, la SCI vous permet d’améliorer la qualité de vie et le pouvoir d’achat d’un senior. Une jolie manière d’augmenter son patrimoine en aidant son prochain !

| Pour comprendre la différence entre un viager classique et la SCI VIAGENERATIONS :

Un viager classique consiste à verser un « bouquet » représentant en général 30% de la valeur du bien (tout dépend de l’âge du vendeur). Ensuite, l’investisseur doit une rente à vie au vendeur. L’investisseur devient le propriétaire du bien au décès du vendeur.

La SCI VIAGENERATIONS est bien différente car celle-ci achète directement la nue-propriété, qui a une décote de 30 à 50% de la valeur du bien. L’avantage ici, est que le vendeur reçoit une liquidité plus importante, et ce, sans fiscalité. De plus, le vendeur peut rester vivre dans son domicile. VIAGENERATIONS est plus coûteuse au premier abord, mais l’investisseur n’a pas de rente à donner au vendeur chaque mois. Par ailleurs, la valeur du bien de la nue-propriété augmente d’année en année. C’est donc très intéressant pour l’investisseur.

Comment ça marche ?

  1. La SCI VIAGENERATIONS, qui appartient à « Turgot AM », rachète les biens immobiliers des séniors qui ont besoin d’argent, mais qui souhaitent toujours vivre dans leur domicile. Ces biens sont majoritairement situés dans des villes de plus de 30 000 habitants, à fort potentiel de croissance démographique et économique. A l’extinction de l’usufruit (ou du DUH), généralement lors du décès du senior, la SCI pourra rénover le bien immobilier pour le mettre en location ou le vendre.
  2. Vous placez la somme d’argent que vous souhaitez dans la SCI VIAGENERATIONS, le minimum requis dépendra de l’assurance-vie choisie.
  3. Plus les années passent et plus le senior vieillit. La valeur de son usufruit diminue donc, ce qui augmente la valeur de la nue-propriété au bénéfice de la SCI. Cela augmentera donc les intérêts de votre assurance-vie.

| Pour infos :

– La SCI est une unité de compte, distribuée via des contrats d’assurance-vie. L’avantage est donc que vous pouvez vendre rapidement vos parts si vous avez besoin de liquidités. Il est toutefois recommandé d’investir sur 8 ans minimum.

– La SCI dispose d’une poche d’actifs liquides à hauteur de 30% des capitaux souscrits. Cela permet d’assurer le fonds de roulement de celle-ci.

Performances

20192018
Performances de l’année+6.73%+6.42%

Opportunité de marché

Opportunite-de-marche

Chiffres clés (au 14 janvier 2020)

0
Valeur Liquidative
0 Mns €
Actif Net
0 %
Décote moyenne
0
Valeur moyenne de la nue-propriété
0 ans
Age moyen
0 ans
Espérance de vie moyenne

Répartition géographique en %

Objectif et stratégie d'investissement en %

Fiscalité

La SCI VIAGENERATIONS  peut être distribuée dans des contrats d’assurance-vie et de capitalisation. C’est donc la fiscalité de l’un ou de l’autre qui s’applique.

Ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants et ce, pendant toute la durée du contrat :

  • Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat
  • En cas de souscription avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
  • En cas de souscription après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500 €, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

| IFI

Déclaration en partie à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).

Comprendre la SCI VIAGENERATIONS en 2 mn !

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

(1) Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé. 

Avantages

Pour l’investisseur

  • Sécurisation du rendement de la SCI
  • Acquisition d’un bien avec une décote moyenne de 37%
  • Augmentation de la valeur des biens d’année en année
  • Une diversification au sein d’un contrat d’assurance-vie
  • Financement du maintien à domicile des personnes âgées
  • Process d’acquisition du bien plus rapide
  • Bénéfices équilibrés entre investisseur et vendeur

Pour le vendeur

  • Bénéfices équilibrés entre investisseur et vendeurs
  • Capital défiscalisé disponible de suite
  • Assurance de pouvoir rester chez soi
  • Amélioration de la qualité de vie
  • Augmentation du pouvoir d’achat des seniors

Risques

Risque immobilier :

  • Risque lié à l’évolution des prix du marché immobilier

Risque financier :

  • Risque de taux (inflation, taux d’intérêt)
  • Risque de liquidité

Risque de sur-longévité :

  • Risque de table de mortalité avec espérances de vie supérieures

Risque opérationnel :

  • Risque de défaillance d’un locataire
  • Risque de vacance locative

Frais

Conditions de souscription au 14/01/20

  • Prix de la part (valeur liquidative) : 114.14%
  • Prix de souscription : Valeur liquidative du fonds + 2%
  • Frais d’entrée : 2% (dont 1% acquis à la SCI)
  • Frais de gestion : 1.60%
  • Valorisation de la valeur liquidative : 2 fois par mois

Fiche technique

  • Nom : VIAGENERATIONS
  • Nature : SCI de maintien à domicile
  • Date de création : 25 septembre 2017
  • Code ISIN : FR0013305729
  • Dépositaire : CACEIS
  • Revenus : Capitalisés
  • Durée minimum de placement recommandée : 8 ans
  • Echelle de risque (2) : 3 sur 7
  • En portefeuille immobilier : 70 lignes
  • Rendement cible net de frais : 5%
  • Valeur liquidative : 2 fois par mois
  • Expert externe en évaluation : BNP PARIBAS REAL ESTATE
  • Délégataire de gestion comptable : FI PARTNERS
  • Commissaire aux comptes : PWC

Conseil d'expert

Une possibilité d’investir dans l’immobilier avec des frais réduits à 2% (plutôt intéressant quand on les compare aux frais liés aux SCPI qui se situent normalement entre 8 et 12%) ! Une vraie diversification dans l’immobilier viager, qui change des bureaux et des habitations nues. Le rendement s’explique mathématiquement par l’espérance de vie qui tend vers zéro au fil des années. Bref, c’est un investissement solide dans le temps.  Nous on adore !