INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE

  • Placement financier et défiscalisant
  • Nature : contrat PERIN multisupport
  • Performance 2019(1) : dépend de l’allocation choisie (fonds euros, unités de compte)
  • Echelle de risque(2) : dépend aussi de l’allocation choisie (fonds euros, unités de compte)
  • Durée recommandée : jusqu’à la retraite
  • Proposé par INTENCIAL

3 raisons de choisir ce contrat

  • 5 modes de gestion (libre, libre smart, déléguée, déléguée smart ou à horizon)
  • Une déduction jusqu’à 10 % des versements de votre revenu imposable
  • Un déblocage en cas d’acquisition de votre résidence principale

Description

Description

INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE est un contrat PERIN (Plan Epargne Retraite Individuel) géré par Intencial. Il permet de préparer votre retraite, tout en profitant d’avantages fiscaux non-négligeables ! En effet, le PER permet :

  • Une sortie partielle ou totale de votre capital,
  • Une déductibilité de vos versements, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels,
  • Une réduction d’impôts hors plafonnement de niches fiscales,

INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE offre un large choix d’investissement (SCPI, OPC, produits structurés, ETF…) ainsi que 5 modes de gestion différentes. Ces derniers seront à déterminer en fonction de votre profil investisseur (prudent, équilibré ou dynamique).

L’épargne constituée sur votre contrat INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE est bloquée jusqu’à votre retraite. Toutefois, des sorties anticipées sont possibles, en cas d’accidents de la vie, de surendettement, de chômage longue durée ou d’acquisition d’une résidence principale…

Comment ça marche ?

  1. INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE est un contrat souple, innovant et accessible à tout le monde. En effet, le minimum d’adhésion est fixé à 1 000 €.
  2. Vous pouvez choisir entre 5 modes de gestion :
    • La gestion horizon retraite : Vous choisissez entre 5 profils de gestion (prudent, équilibré ou dynamique).L’épargne est automatiquement sécurisée, et ce, au fil des années. Les profils sont pilotés par la société de gestion APICIL AM.
    • La gestion libre : Vous effectuez vous-même la sélection de supports financiers et des arbitrages.
    • La gestion libre smart : Cette gestion libre repose sur un univers d’investissement complet et 100 % sans rétrocession (ETF, OPC, supports immobiliers, supports structurés…).
    • La gestion déléguée  : Vous déléguez la gestion de votre contrat à votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
    • La gestion déléguée smart : Cette gestion déléguée repose sur un univers d’investissement complet et 100 % sans rétrocession (ETF, OPC, supports immobiliers, supports structurés…).
  3. Vous pouvez alimenter votre contrat avec des versements réguliers (50 € par mois minimum) et/ou libres (150 € minimum).
  4. Lors de votre départ en retraite, vous pouvez récupérer la totalité de votre capital si vous le souhaitez. Vous pouvez également choisir entre une sortie en rente ou en capital.
  5. Grâce à INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE, vous pouvez débloquer votre épargne si vous souhaitez acquérir une résidence principale. Le déblocage anticipé est également disponible en cas d’accidents de la vie :
    • décès du conjoint ou partenaire de PACS,
    • invalidité du titulaire, de ses enfants ou de son conjoint (ou partenaire de PACS),
    • Surendettement,
    • Expiration des droits de chômage,
    • Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.

Chiffres clés (au 01 septembre 2019)

0
Montant minimum d’adhésion
0
Minimum pour les versements mensuels programmés
0
Minimum pour les versements libres
0
Nombre de modes de gestion

Fiscalité

INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE est un Plan Epargne Retraite Individuelle (PERIN). Il offre des avantages fiscaux très intéressants, et ce, pendant toute la durée du contrat :

| Fiscalité en cas de vie : 

  • Fiscalité à l’entrée :
    • Versements volontaires : les versements volontaires sont déductibles de l’IR
    • Epargne salariale : non applicable
    • Versements obligatoires : non applicable
  • Fiscalité en cas de sortie
    • Versements volontaires
      • En rente : régime des rentes viagères à titre gratuit + prélèvement sociaux au taux de 17.2 %
      • En capital :
        • Pour le déblocage anticipé pour l’acquisition de la résidence principale : barème de l’IR + prélèvement sociaux ou PFU
        • Autres cas de déblocages anticipés : exonération de la fiscalité + prélèvements sociaux au taux de 17.2 %
    • Epargne salariale
      • En rente : régime des rentes viagères à titre onéreux + prélèvement sociaux au taux de 17.2 %
      • En capital : exonération de la fiscalité + prélèvements sociaux au taux de 17.2 %
    • Versements obligatoires
      • En rente : régime des rentes viagères à titre gratuit + contributions sociales (max 10.1 %)
      • En capital : non applicable

| Fiscalité en cas de décès : 

  • En cas de décès avant 70 ans : l’ensemble de l’épargne sera exonéré d’impôt, dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire. L’exonération est totale pour le conjoint (ou partenaire de PACS).
  • En cas de décès après 70 ans : l’ensemble de l’épargne sera exonéré d’impôt, dans la limite de 30 500 € par bénéficiaire. L’exonération est totale pour le conjoint (ou partenaire de PACS).

| IFI : 

En cas de rachat, les actifs imposables à l’IFI au 1er janvier de l’année d’imposition doivent être comprises dans la valeur de rachat.

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

(1) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé. 

Avantages

  • 5 modes de gestion (à horizon, libre, libre smart, déléguée, déléguée smart),
  • Une déductibilité de vos versements sur les revenus imposables (dans la limite d’un plafond établi),
  • Plusieurs options pour la sortie en rente,
  • La possibilité de sortie à 100 % en capital,
  • Le déblocage de votre épargne en cas d’acquisition de votre résidence principale,
  • Un transfert possible de vos anciens plans épargne,
  • Un transfert possible de vos contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans avec doublement des abattements liés à la détention de plus de 8 ans (9 200 € pour une personne célibataire et 18 400 € pour un couple),
  • Une fiscalité très avantageuse.

Risques

  • Les sommes investies sur les supports en unités de compte ne sont pas garanties mais sont sujettes à des variations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier des fluctuations des marchés financiers.
  • L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, et non sur leurs valeurs.

Frais

Conditions de souscription au 01/09/19

  • Versement initial : A partir de 1 000 €
  • Versement libre : 150 € minimum
  • Arbitrage libre : 250 € minimum par arbitrage
  • Frais d’arrérage sur rente : 1.50 %
  • Frais de gestion du fonds de rente : 0.75 %
  • Frais sur versement : 4.50 % maximum
  • Frais de transfert sortant : 1 %

Fiche technique

  • Nom : INTENCIAL LIBERALY RETRAITE
  • Nature : Plan Epargne Retraite Individuel
  • Assureur : INTENCIAL
  • Date de création : 2019
  • Durée de placement recommandée : jusqu’à la retraite
  • Echelle de risque : dépend de l’allocation choisie (fonds euros, unités de compte)

Conseil d'expert

Intencial Liberalys Retraite est un Plan Epargne Retraite Individuel (PERIN) souple et innovant. Il permet de préparer sereinement votre retraite tout en profitant d’avantage fiscaux non-négligeable. A souscrire de toute urgence si vous avez un Tranche Marginale d’Imposition à partir de 30 % !