PER

  • Dispositif de défiscalisation
  • Mis en place par la loi de finance 2019
  • Entrée en vigueur : 1er octobre 2019

4 raisons de choisir ce produit

  • Vous récupérez votre épargne, soit en capital, soit en rente viagère
  • Les versements volontaires sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu
  • Une gestion pilotée pour un rendement plus attractif
  • Déblocage du PER en cas de problème ou d’acquisition d’une résidence principale

Description

Description

Le PER (Plan Epargne Retraite) est un nouveau dispositif de défiscalisation dédié à la retraite. Créé par la loi des Finances 2019, le PER est entré en vigueur depuis octobre 2019. Il est accessible à tous et permet de faciliter la préparation de la retraite. En effet, ce dispositif est bien plus souple que ceux proposés avant (PERP, PERCO, Madelin …).

Ce nouveau produit d’épargne est la fusion entre le PERP et le Madelin. Grâce à lui, vous pourrez épargner durant toute votre vie active. L’épargne sera ensuite disponible au moment de votre retraite, ou avant, sous certaines conditions (perte d’autonomie, décès de votre conjoint, chômage longue durée …). Pour récupérer votre argent, vous aurez le choix entre une sortie en capital ou une sortie en rente viagère.

Le PER offre un avantage fiscal non-négligeable. En effet, les versements volontaires des épargnants seront déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu, dans la limite de 10% des revenus professionnels.

Autre atout plutôt intéressant, en cas de changement d’employeur, pas de panique, votre PER vous suivera quoi qu’il arrive, et ce, jusque votre retraite !

| Bon à savoir : 

Vous avez la possibilité de transférer votre assurance-vie sur votre nouveau PER, et ce, jusqu’au 01 janvier 2022. Ainsi, les sommes versées sur le PER bénéficieront du régime fiscal de ce plan. Cela veut dire que vous ne payerez pas d’impôt sur la plus-value faite lors du transfert sur le PER (dans la limite de 4 600€ pour une personne et de 9 200€ pour un couple).

Comment ça marche ?

Comme dit précédemment, le PER est ouvert à tous. Il donne lieu à une ouverture de compte-titres ou à une adhésion à un contrat d’assurance de groupe. Pour y souscrire, il faut donc passer par une société spécialisée, comme « Le site de l’épargne ».

En règle générale, avec un PER, la gestion de votre épargne est pilotée, pour favoriser le financement des entreprises françaises. La gestion pilotée est une stratégie d’investissement. Pour être plus clair, si vous êtes jeune, votre épargne sera majoritairement investie en actions. En vous rapprochant de la retraite, votre épargne sera investie sur des supports beaucoup moins risqués, pour éviter les risques de perte d’argent. Cette gestion pilotée offre sur le long terme un rendement plus attractif. Cependant, être accompagné d’un Conseiller Financer est un réel atout pour votre épargne. N’hésitez donc pas à nous contacter si vous êtes intéressé par le PER.

| Bon à savoir : 

Si vous êtes déjà détenteur d’un PERP ou d’un contrat Madelin, ceux-ci peuvent être transférés sur votre PER.

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

Avantages

  • Grâce à votre PER, vous pouvez choisir entre une sortie de votre épargne en capital ou en rente viagère,
  • Les versements volontaires sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu (dans la limite de 10% des revenus professionnels),
  • Possibilité de transférer une partie de votre assurance-vie sur votre nouveau plan épargne retraite, afin que les sommes versées bénéficient du régime fiscal du PER,
  • Pas de fonds euro dans le PER, pour apporter plus de rendements à votre épargne,
  • En cas de changement d’employeur, votre PER vous suit,
  • Une gestion pilotée pour un rendement plus attractif.
  • Possibilité de débloquer votre épargne avant la retraite (en cas de perte d’autonomie, de décès du conjoint, de surendettement, de chômage longue durée ou d’acquisition d’une résidence principale).

Contraintes

  • Indisponibilité de l’épargne (sauf cas exceptionnels) avant la retraite, ce qui peut tout de même devenir un avantage pour les dépensiers !
  • Si votre PER n’est que d’ordre financier (sans souscription d’une assurance), le capital du PER ne sera pas hors droit de succession. Soyez donc accompagné d’un Conseiller Financier pour savoir ce qui est le mieux pour vous).
  • Pour une sortie en capital, les gains issus des versements volontaires sont soumis au PFU (Impôt sur le revenu + prélèvements sociaux) ou à la Flat Tax.

Conseil d'expert

Le PER est un bon dispositif de défiscalisation, notamment grâce à la déductibilité de versements volontaires ! De plus, vous avez la possibilité de débloquer l’épargne en cas de coup dur ou d’acquisition d’une résidence principale.