Le PER (Plan Epargne Retraite) est un nouveau dispositif de défiscalisation dédié à la retraite. Créé par la loi des Finances 2019, le PER est entré en vigueur depuis octobre 2019. Il est accessible à tous et permet de faciliter la préparation de la retraite. En effet, ce dispositif est bien plus souple que ceux proposés avant (PERP, PERCO, Madelin …).
Ce nouveau produit d’épargne est la fusion entre le PERP et le Madelin. Grâce à lui, vous pourrez épargner durant toute votre vie active. L’épargne sera ensuite disponible au moment de votre retraite, ou avant, sous certaines conditions (perte d’autonomie, décès de votre conjoint, chômage longue durée …). Pour récupérer votre argent, vous aurez le choix entre une sortie en capital ou une sortie en rente viagère.
Le PER offre un avantage fiscal non-négligeable. En effet, les versements volontaires des épargnants seront déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu, dans la limite de 10 % des revenus professionnels.
Autre atout plutôt intéressant, en cas de changement d’employeur, pas de panique, votre PER vous suivra quoi qu’il arrive, et ce, jusque votre retraite !
| Bon à savoir :
Vous avez la possibilité de transférer votre assurance-vie de plus de 8 ans sur votre nouveau PER, et ce, jusqu’au 01 janvier 2023. Ainsi, les sommes versées sur le PER bénéficieront du régime fiscal de ce plan. Cela veut dire que vous ne payerez pas d’impôt sur la plus-value faite lors du transfert sur le PER. Et cerise sur la gâteaux, l’abattement sera doublé (dans la limite de 9 200 € pour une personne et de 18 400 € pour un couple). De plus, ces sommes se verront déductibles fiscalement de votre revenu global. Vous économiserez en impôts la Tranche Marginale sur ce versement (41 %, 30 % ou 14 %).
Comme dit précédemment, le PER est ouvert à tous. Il donne lieu à une ouverture de compte-titres ou à une adhésion à un contrat d’assurance de groupe. Pour y souscrire, il faut donc passer par une société spécialisée, comme « Le site de l’épargne ».
En règle générale, avec un PER, la gestion de votre épargne est pilotée, pour favoriser le financement des entreprises françaises. La gestion pilotée est une stratégie d’investissement. Pour être plus clair, si vous êtes jeune, votre épargne sera majoritairement investie en actions. En vous rapprochant de la retraite, votre épargne sera investie sur des supports beaucoup moins risqués, pour éviter les risques de perte d’argent. Cette gestion pilotée offre sur le long terme un rendement plus attractif. Cependant, être accompagné d’un Conseiller Financer est un réel atout pour votre épargne. N’hésitez donc pas à nous contacter si vous êtes intéressé par le PER.
| Bon à savoir :
Si vous êtes déjà détenteur d’un PERP ou d’un contrat Madelin, ceux-ci peuvent être transférés sur votre PER.
Le PER est un bon dispositif de défiscalisation, notamment grâce à la déductibilité de versements volontaires ! De plus, vous avez la possibilité de débloquer l’épargne en cas de coup dur ou d’acquisition d’une résidence principale.
