DAILY STAR 2019

  • Placement financier
  • Produit structuré
  • Rendement annuel potentiel : +7%
  • Echelle de risque(2) : 5 sur 7
  • Durée d’investissement conseillée : 12 ans
  • Distribution: Equitim

3 raisons de choisir ce produit

  • Diversification de votre patrimoine
  • Couple rendement/risque déterminé à l’avance
  • Possibilité de remboursement par anticipation
Catégorie :

Description

Description

La diminution continuelle des taux d’intérêt cause une baisse significative du rendement des actifs sans risque. De plus, la fluctuation du cours des actions est de plus en plus forte. Il est donc difficile aujourd’hui de savoir où placer son argent.

DAILY STAR 2019 est un placement financier alternatif, appelé produit structuré. Pour faire simple, un produit structuré est un titre de créance émis par un établissement bancaire. Il combine plusieurs instruments financiers afin de garantir un rendement associé un risque connu.

Les produits structurés peuvent être créés sur-mesure, afin de répondre aux besoins de chaque investisseur (aversion au risque, durée et univers d’investissement …). Le rendement dépend de l’évolution d’un actif de référence (aussi appelé sous-jacent) associé aux conditions déterminées à l’avance.

La fréquence de constatation du mécanisme de remboursement anticipé du produit DAILY STAR 2019 est quotidienne. Le taux du coupon conditionnel est égal à 7% par an. DAILY STAR 2019 peut durer jusqu’à 12 ans (la date d’échéance étant le 07 novembre 2031).

Zoom  sur l’incice Euro Istoxx Ewc 50 ®

Pour information, le sous-jacent de DAILY STAR 2019 est l’indice Euro Istoxx Ewc 50 ®. Il a été lancé en 2007 et est composé des 50 capitalisations boursières les plus représentatives parmi les sociétés cotées sur 12 places boursières de la zone Euro (dont la France, l’Allemagne et le Luxembourg). Comparé à l’indice Euro Stoxx ® 50 (l’indice de référence de la zone euro), Euro Istoxx Ewc 50 ® pondère de façon équivalente l’ensemble de ces constituants. Ainsi, chaque action représente 2% du poids global de l’indice à chaque date de rebalancement.

Comment ça marche ?

  1. Si ce n’est pas déjà fait, vous devez en premier lieu souscrire une assurance-vie, un contrat de capitalisation ou ouvrir un compte-titres.
  2. Vous y placez la somme que vous souhaitez, le minimum requis dépendra du produit choisi. La durée de placement peut atteindre 10 ans (dans le cas où l’indice Euto Istoxx EWC 50 ® baisserait par rapport à sa valeur initiale). A contrario, si l’indice augmente (toujours par rapport à sa valeur initiale) dès la première année, le fonds structuré DAILY STAR 2019 se clôture.
  3. Le rendement du fonds structuré est très attractif. Néanmoins, avec un facteur risque relativement élevé, nous vous conseillons de diversifier vos placements afin de garantir vos bénéfices.

Différents scénarios sont possibles : 

Scénario 1 : l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® augmente dès la première année (à la date de constatation correspondante). DAILY STAR 2019 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 7% brut.

Scénario 2 : l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® baisse les deux premières années. Au bout de 3 ans (à la date de constatation correspondante), l’indice monte par rapport à sa valeur initiale. DAILY STAR 2019 se clôture. Vous récupérez votre capital de départ ainsi qu’un gain de 7% brut pour les 3 années, soit un gain total de 21%.

Scénario 3 : l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® est en baisse pendant les 12 ans. A l’échéance, sa baisse est comprise entre 0% et 40% par rapport à sa valeur initiale. Vous récupérez votre capital de départ, mais ne percevez aucun intérêt.

Scénario 4 : l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® est en baisse pendant les 12 ans. A l’échéance, sa baisse est de plus de 40% par rapport à sa valeur initiale. Vous perdez une partie de votre capital de départ. Exemple, l’indice tombe à -65%, vous perdez 65% de votre capital. Vous récupérez donc seulement 35% de votre capital (100%-45%).

Calendrier des dates importantes

Les dates à connaître
Période de commercialisation du 14/08/2019 au 31/10/2019
Date de constatation initiale 31/10/2019
Date de constatation finale 31/10/2031
Date d’échéance (en l’absence de remboursement anticipé automatique) 07/11/2031
Date de remboursement anticipé éventuel Le 5e jour ouvré suivant la jour de constatation du remb. anticipé automatique correspondant
Dates de constations du mécanisme de remboursement anticipé Chaque jour de bourse entre le 02/11/2020 (inclus) et le 31/10/2031 (inclus)

Chiffres clés (au 09 septembre 2019)

0pts
Valeur liquidative
0 %
Barrière de protection à l’échéance
0 pts
Niveau au 09 septembre 2019

Fiscalité

DAILY STAR 2019 peut être distribué dans des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou dans des comptes-titres. C’est donc la fiscalité du produit choisi qui s’applique.

| Concernant les contrats d’assurance-vie et les contrats de capitalisation

Ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants, et ce, pendant toute la durée du contrat :

  • Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat.
  • En cas de souscription avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
  • En cas de souscription après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500€, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

| Concernant les comptes-titres

  • Flat Tax à 30% (Taux forfaitaire d’impôt sur le revenu (IR) de 12,8%  +  prélèvements sociaux au taux global de 17,2%) ou
  • Déclaration dans l’impôt sur le revenu (IR)

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

(1) Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé. 

Avantages

  • Chaque jour de bourse, à partir du 02 novembre 2020 (inclus) jusqu’au 30 octobre 2031 (inclus), l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® clôture à un niveau supérieur ou égal à 100% de son Niveau Initial. Un mécanisme de remboursement anticipé est alors automatiquement activé et l’investisseur récupère alors l’intégralité de son capital initial, majorée d’un gain de 0.01918% environ par jour calendaire écoulé depuis la date de constatation initiale (soit un gain de 7% par année écoulée et un Taux Annuel net maximum de 5.79%).
  • A la date de constatation finale, si le mécanisme de remboursement anticipé automatique n’a pas été activé au préalable, et si l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® clôture à un niveau supérieur ou égal à 60% de son Niveau Initial, l’investisseur récupère alors l’intégralité de son capital initial, majorée d’un gain de 84.0575% (soit un Taux de Rendement Annuel net de 4.15%).
  • Le capital est donc exposé à un risque de perte à l’échéance que si l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® clôture à un niveau strictement inférieur à 60% de son Niveau Initial à la date de constatation finale.

Risques

  • DAILY STAR 2019 présente un risque de perte partielle ou totale du capital en cours de vie (en cas de revente du produit à l’initiative de l’investisseur alors que les conditions de remboursement automatique ne sont pas remplies, le prix dépendant alors des paramètres de marché le jour de la revente) et à l’échéance (si, à la date de constatation finale, l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® enregistre une baisse supérieure à 40% de son Niveau Initial). La valeur de remboursement final peut être inférieure au montant du capital investi. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur capital initialement investit. En cas de revente des titres de créances avant la date de remboursement final, il est impossible de mesurer à priori le gain ou la perte possible, le prix pratiqué dépendant alors des paramètres de marché du jour. La perte en capital peut être partielle ou totale. Si le cadre d’investissement du produit est un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, le dénouement ou la rachat partiel de celui-ci peut entraîner le désinvestissement des unités de compte adossées aux titres de créance avant leur date de remboursement final.
  • L’investisseur est exposé à un éventuel défaut de paiement et de faillite (qui induit un risque de non remboursement) ou à une dégradation de la qualité du crédit (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit) de l’Émetteur ainsi qu’au risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la formule et du paiement des sommes dues au titre du produit.
  • L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 1 à 12 ans.
  • L’investisseur peut ne bénéficier que d’une hausse partielle de l’indice Euro Istoxx EWC 50 ®, du fait du mécanisme de plafonnement des gains à 0.01918% environ par jour calendaire écoulé depuis la date de constatation initiale.
  • Le rendement de DAILY STAR 2019 est très sensible à une faible variation du niveau de l’indice Euro Istoxx EWC 50 ® autour du seuil de 100% de son Niveau Initial en cours de vie, et du seuil de 60% de son Niveau Initial à la date de constatation finale.
  • L’indice est calculé en réinvestissant les dividendes détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire annuel et constant de 50 points d’indice. Si les dividendes distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au prélèvement forfaitaire, la performance de l’indice en sera pénalisée (respectivement améliorée) par rapport à un indice dividendes non réinvestis classique.

Frais

Conditions de souscription

  • Valeur Nominale : 1 000 €
  • Montant minimum de souscription : 1 titre de créance
  • Prix d’émission au marché primaire : 99.89% de la Valeur Nominale
  • Commission : selon les supports et les contrats
  • Commission de souscription/rachat : Néant

Fiche technique

  • Code ISIN : FR0013440344
  • Nom : Daily Star 2019
  • Forme : Titre de créance de droit français
  • Émetteur : Société Générale
  • Période de commercialisation : du 14/08/2019 au 31/10/2019 (inclus)
  • Durée de placement recommandée : 12 ans (hors remboursement anticipé automatique)
  • Produit de placement risqué : alternatif à un investissement dynamique risqué de type actions
  • Sous-jacent : Euro Istoxx EWC 50 ®
  • Seuil de remboursement anticipé automatique et de versement du gain à l’échéance : 100%
  • Seuil de perte en capital à l’échéance : 60%
  • Distributeur : EQUITIM

Conseil d'expert

Daily Star 2019 est un produit structuré à formule. Cela veut dire que l’on connaît les risques du fonds ainsi que le gain chaque année (7% par an). On sait donc dans quoi on s’engage : 
– votre capital est garanti si l’indice de référence finit entre 0 et -40%.
– vous perdez une partie de votre capital si l’indice finit à plus de -40%.
Bref, aucune surprise possible grâce aux différents scénarios possibles.
À souscrire toutefois dans un portefeuille diversifié.