EURO ALLOC. LONG TERME2

  • Placement financier
  • Nature : Fonds en euro à capital garanti
  • Disponible au sein d’une assurance-vie
  • Performance 2019(1) : +2.40 % 
  • Echelle de risque(2) : 1 sur 7
  • Durée recommandée : 3 ans
  • Proposé par Spirica

3 raisons de choisir ce produit

  • L’un des meilleurs fonds en euros de l’année 2018
  • Capital garanti à 100% et sécurisé
  • Effet cliquet : vos gains sont acquis définitivement, pas de risque de perte
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Description

Description

Le fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2, est un placement financier géré par l’assureur Spirica. Ce fonds en euro « immobilier » est performant, et offre avant tout une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euro classiques. En effet, la durée de détention par l’assuré est plus longue (minimum 3 ans), ce qui permet à l’assureur d’effectuer des placements plus intéressants donc plus rémunérateurs. Créée en 2012, EURO ALLOCATION LONG TERME2 est à capital 100% garanti. Ce fonds en euro est disponible via un contrat d’assurance-vie.

Comment ça marche ?

  1. Pour investir dans le fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2, vous devez tout d’abord souscrire un contrat d’assurance-vie.
  2. Vous y placez la somme que vous souhaitez, le minimum requis dépendra de votre assurance-vie. Il est par contre recommandé d’investir pendant au moins 3 ans dans le fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2.
  3. Grâce à l’effet « cliquet »(3), vos gains sont acquis définitivement. En définitive, vous n’avez aucun risque de les perdre. De plus, votre capital est 100% garanti et sécurisé.

Performances

2019 2018 2017 2016
Performances de l’année +2.40% +2.90% +3.00% +3.04%

Répartition géographique en %

Répartition sectorielle en %

Chiffres clés (au 31 décembre 2018)

0 Mns €
Encours
0 ans
Durée minimum d’investissement
0
Echelle de risque

Fiscalité

EURO ALLOCATION LONG TERME 2 peut être distribué dans des contrats d’assurance-vie et de capitalisation. C’est donc la fiscalité du produit choisi qui s’applique.

L’assurance-vie et le contrat de capitalisation bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants et ce, pendant toute la durée du contrat :

  • Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat
  • En cas de souscription avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
  • En cas de souscription après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500€, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

Vous souhaitez plus d’informations sur le produit ?

(1) Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Echelle de risque : Le risque se calcule sur une échelle qui va jusqu’à 7. Plus le chiffre est élevé et plus le risque est élevé. Ainsi, si le chiffre est égal à 1, cela veut dire que le risque est très faible. Si par contre le chiffre est égal à 6, cela veut dire que le risque est élevé.
(3) L’effet « cliquet » est un terme utilisé dans les contrats d’assurances. Cela concerne les fonds en euros. L’effet « cliquet » garanti à l’épargnant une revalorisation de son placement et ce, chaque année. Aussi, les gains obtenus au fur et à mesure du contrat sont définitivement acquis.

Avantages

  • Une allocation à long terme ouverte et susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché.
  • Une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euro « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum 3 ans) qui permet à l’assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.
  • Les Participations aux Bénéfices acquises chaque année le sont définitivement grâce à l’effet cliquet propre aux fonds en euro ; ces Participations aux Bénéfices sont attribuées brutes de frais de gestion du contrat.
  • Le capital investi sur le fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2 est sécurisé grâce à la garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.
  • En contrepartie d’un rendement potentiellement supérieur au fonds euro classique, la performance finale du fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2 pourra être nulle voire négative dans la limite des frais de gestion du contrat, en cas d’évolution défavorable des marchés financiers.

Risques

  • Le fonds est réservé exclusivement aux nouveaux versements (versement initial, versements libres) comprenant un minimum de 25% investis en unités de compte. Pas d’accès par arbitrage ni par versements libres programmés.
  • L’investissement est limité à 50% du montant de chaque versement, tous fonds euros innovants confondus et avec un plafond de 50 000€ maximum par contrat.
  • Une pénalité de 3% est appliquée en cas de sortie du fonds pendant les 3 premières années suivant le premier versement sur le fonds EURO ALLOCATION LONG TERME2. Cette pénalité ne s’applique par contre pas en cas de décès.

Frais

Conditions de souscription au 31/12/18

  • Frais d’entrée : 0%
  • Frais de gestion annuels : 0,70%
  • Frais de sorties : 0%
  • Pénalité en cas de rachat (avant 3 ans) : 3%

Fiche technique

  • Nom : EURO ALLOCATION LONG TERME2
  • Nature : Fonds en euro à capital garanti (garantie brute des frais de gestion du contrat pour le fonds Euro Allocation Long Terme2)
  • Assureur : SPIRICA
  • Date de création : 2016
  • Durée de placement recommandée : 3 ans minimum
  • Echelle de risque : 1 sur 7
  • Valorisation : calcul quotidien de la participation aux bénéfices, attribution annuelle au 31/12/18
  • Taux Minimum Garanti Annuel pour 2019 : 0% (sauf en cas de décès, le taux est alors de 1%)
  • Encours au 31/12/2018 : 242,5 M€

Conseil d'expert

Grâce à ce fonds euro, votre capital est 100% garanti et sécurisé. De plus, le fonds est l’un des meilleurs fonds de 2018 !